Finanzplanung ist Lebensplanung
Laut Untersuchungen liegt die Rendite des Geld- und Sachvermögens der Durchschnittshaushalte in Deutschland zwischen zwei und vier Prozent… die Verluste, die viele durch die Finanzmarktkrise erleiden mussten, noch nicht berücksichtigt.
Wie kann es also kommen, dass Reiche immer reicher werden und der Durchschnittsbürger auf keinen grünen Zweig kommt?
Des Rätsels Lösung ist einfach. Die über Generationen hinweg vermögenden Investoren leisten sich professionelle Financial Planner – meist CFP – , die mit System das Vermögen sichern und gleichzeitig noch vermehren. Die Risiken werden über passende Anlageklassen gestreut. Auch Versicherungen gehören mit in die umfassende Beratung. Hier sollte jeder ein ausgewogenes Verhältnis zwischen sinnvoller Absicherung auf der einen und Überversicherung auf der anderen Seite finden.
Doch wie kann dies auch für die Menschen funktionieren, die ihr Vermögen erst noch aufbauen wollen?
Große Inspektion für (kleine) Vermögen
Finanzplanung ist eine ganzheitliche, lebensphasenorientierte Beratung der Mandanten. Diese besteht im Wesentlichen aus den folgenden Bereichen:
Datenerfassung
In einem ersten Gespräch werden die persönlichen Ziele und Wünsche des Mandanten herausgearbeitet und alle bestehenden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten sowie sämtliche Zahlungsströme, die Auswirkungen auf die finanzielle und persönliche Situation des Mandanten haben, aufgenommen.
Gutachtenerstellung und -präsentation
Alle Vermögenswerte des Mandanten werden unter den Gesichtspunkten Liquidität, Vermögen, Steuern sowie Rendite und Risiko in deren Zusammenspiel vernetzt, ganzheitlich betrachtet und analysiert.
Individuelle Strategieentwicklung
Lösungsansätze für die im Gutachten aufgedeckten Schwachstellen werden mit dem Mandanten erörtert, und es werden konkrete und objektive Optimierungsvorschläge aufgezeigt, wie dieser sein Vermögen entsprechend seiner persönlichen Ziele und seinem Sicherheitsbedürfnisses effizienter strukturieren kann.
Begleitung bei der Umsetzung
Der Mandant wird bei der Umsetzung unterstützt, indem ihm die für seine Situation besten Produkte und Dienstleistungen vorgestellt werden.
Update
Da es sich bei der Finanzplanung um eine lebensphasenorientierte Betreuung handelt, ist gerade bei sich ändernden Gegebenheiten (Selbstständigkeit, Heirat, Kinder, Steueränderungen etc.) ein regelmäßiges Update angebracht.